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銀行凈值型產品發行提速 同業投資“雙降”趨勢延續

資管新規、理財新規的相繼發布使銀行理財行業成為市場關注熱點。中國銀行業協會和銀行業理財登記托管中心日前在北京聯合發布《中國銀行業理財業務發展報告(2018)》(以下簡稱《報告》),揭秘新規實施后的理財市場格局。《報告》顯示,就理財規模而言,2018年末銀行非保本理財存續余額22.04萬億元,與年初22.17萬億余額基本持平。就資管子行業而言,券商資管、基金子公司以及信托規模出現顯著下降;公募基金、私募基金和保險資管,規模則顯著增加。

具體來看,《報告》顯示,截至2018年底,全國共有403家銀行業金融機構有存續的非保本理財產品,理財產品4.8萬只,存續余額22.04萬億元,與2017年底基本持平。全年非保本產品募jizi金118.10萬億元,其中,84.83%為開放式產品,占比上升7.07個百分點。

資管行業內各子行業發展分化。截至2018年末,規模下降較多的主要是券商資管、基金子公司以及信托,分別下降3.52萬億、2.45萬億和3.55萬億,合計近10萬億。規模顯著增加的子行業有公募基金、私募基金和保險資管,分別增加1.43萬億、1.61萬億和1.49萬億。銀行非保本理財存續余額22.04萬億元較年初22.17萬億基本持平。

從風險等級來看,新發行理財產品以中低風險為主。2018年,風險等級為“二級(中低)”及以下的非保本理財產品募jizi金98.45萬億,占比為83.37%;風險等級為“四級(中級)”和“五級(高級)”的非保本理財產品募jizi金0.2萬億,占比為0.17%。

同時,受監管政策影響,同業理財余額、占比“雙降”趨勢延續,個人類理財產品余額仍然呈現出規模占比高的特征。2018年,銀行非保本理財產品面向個人類投資者募jizi金92.72萬億,占全部非保本理財產品募jizi金的78.51%。面向機構專屬類投資者募jizi金19.86萬億元,占全部非保本理財產品募jizi金比重的16.81%;面向金融同業類客戶募jizi金5.52萬億,全部非保本理財產品募jizi金的4.68%。從資金運用情況來看,銀行理財通過配置債券、非標資產等方式直接或間接進入實體經濟,其中,非保本理財資金配置債券資產比例高達53.35%。

2018年,資管新規和理財辦法的落地,明確了新規下銀行理財的scssw.org轉型方向,要求2020年后理財產品全面打破剛兌,向凈值型模式轉化。在此背景下,2018年凈值型理財產品發行提速,全年共發行凈值型產品5609只,并在下半年政策陸續落地后,發行增速顯著。

2018年共有160家機構發行凈值型產品,顯著高于2017年;國有行、股份行、城商行、農商行、外資行分別發行凈值型產品1580只、1457只、1617只、565只和386只,國有行和股份行依然是凈值型產品的絕對發行主力。同時,封閉式產品期限顯著拉長,6-12個月和1年期以上產品的占比有所上升。2018年,新發行封閉式非保本理財產品加權平均期限為161天,同比增加約20天。

《報告》指出,面對著業務凈值化轉型中存在的各項挑戰,商業銀行之間真正比拼的將是大數據、區塊鏈、人工智能等技術與金融的充分融合;金融科技將逐漸成為資管行業新的生產要素,并將給銀行理財業務帶來深刻變革。


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